理财产品比较有哪些种类(十种金融理财产品总有一款适合你)

理财小白开始理财时,总会有些不知所措。市面上有很多理财途径,如基金、股票、银行理财,等等,各自优劣在哪里,哪一款才适合你呢?下面,从收益、风险和流动性三个方面对市场上十款常见的理财方式进行对比。

一、国债

国债是由国家发行的,用国家信用来背书,零风险。目前,主要有三年期和五年期,分记账式和凭证式,收益大概在3%~4%左右,可通过网上银行过银行手机APP等途径购买,十分便捷。不过国债的期限比较长,流动性差一点,但是能提前支取并”靠档计息”。

二、定期存款

定期存款的收益很低,风险也很低,只比国债高一点点,主要分活期,通知存款,定期一年、三年、五年,大额存款等,收益大概在0.3%~4%之间。定期存款受《存款保险条例》保护,当你的本息低于50万时,银行是可以进行全额赔付的。即便是银行破产、倒闭,低于50万本息的钱也是能够绝对安全的。但是如果储户的定期存款本息超过了50万元,超出的部分就会有受到损失的风险。不同银行的存款利率差异比较大,一般情况下,四大行相对低些,城商行和农商行等小银行高些。银行定期存款虽然有固定的期限,但是随时可以提前支取,只不过要损失一定的利息。目前有加息压力,建议以短期存款为主。

三、银行理财

银行理财的风险等级分为R1~R5,等级越高风险越大,不过总体来看还是比较靠谱的,一般都能达到预期收益率。大多数银行理财是封闭式的,不可以提前转让或赎回,只能持有到期。但现在越来越多的银行开始发行开放式理财,不过收益会低些。

四、货币基金

货币基金今年来表现比较好,拿余额宝来说,去年11月还只有2.5%,如今已经突破了4%,半年涨幅超过了60%。货币基金的资金大多流向了银行存款、债券等领域,所以风险还是较低的。绝大部分货币基金的赎回是T+0模式,也就是提现当天就可以到账,只有很少一部分是T+1或T+2模式。

五、混合基金

混合基金是指同时投资于股票、债券和货币市场等工具,没有明确的投资方向的基金。其风险低于股票基金,预期收益则高于债券基金。它为投资者提供了一种在不同资产之间进行分散投资的工具,比较适合较为保守的投资者。

六、股票基金

股票基金本质就是把钱给专业的机构委托专业人员帮你炒股,每支基金里会选择几十个股票进行投资,是所有基金里风险最高的一种,它的涨跌要看篮子里股票的平均表现。股票基金相当于是股票篮子,那么它的风险自然要小于单只股票。股票基金可以随时赎回,不过之后提现到账时间有所差异,一般3-7个工作日能到银行卡。

七、保险理财

保险理财分为三类:分红险、万能险和投连险,收益依次递增。万能险和投连险的平均收益能达到5%甚至更高。分红险和万能险都有保底收益,所以不会出现亏损的情况,但投连险的风险全部由投资者自己承担,风险较大。保险理财的期限一般很长,而且大多数都只能持有到期、不能提前赎回。

八、股票

股票收益其实更多与行情有关,就像2016年股市行情较差,A股跌了12.31%,俄乌冲突,各大股指纷纷大幅下挫。它的风险很大,可能连续涨了一个月,但一天就回到解放前。股票的流动性还是比较高的,在交易时间段只要股票没有停牌或是跌停,随时都可以赎回。

九、黄金

今年第一季度,俄乌冲突,黄金作为主要避险工具,收益大涨,不过最近开始有所下跌。黄金价格受很多因素的影响,比如美元汇率、政治因素、石油价格等,所以整体风险还是相对较高的。从不同渠道购买黄金,赎回、提现的速度会有所差异,像从存金宝赎回,资金T+1个工作日到余额宝。实物黄金变现比较困难。

十、期货

指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。收益极大,但风险也极大,分分钟回到解放前,没有专业知识不要涉猎。

理财产品比较有哪些种类(十种金融理财产品总有一款适合你)

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